據鷹熊匯消息，近日，有賣家親屬求助表示，美國站賣家被中國發起反洗錢調查，因害怕涉嫌經濟犯罪，全家人已經幾天沒合眼了。

據該親屬的反饋，賣家在亞馬遜上年銷售額在2億左右，一直走美國賬戶結算，通過黃牛結匯。如今賣家被中國方面發起反洗錢調查。

年銷2億，結匯卻不正規，難逃法網

近年來，全球反洗錢、反避稅等活動十分活躍，針對可能存在風險的跨境支付機構都進行了嚴厲的盤查。

中國跨境電商行業自2008年大規模發展以來，就一直被指存在“洗錢”風險。國家對來路不明的轉匯款項也有較大力度的審查，尤其是涉及金額巨大的款項。

在這樣的背景下，跨境電商賣家成為重要的監管對象。該賣家已經做到年銷2億的級別，卻仍然使用來路不明的黃牛結匯，也難怪會被調查。

如今，該賣家若配合警察的調查，以誠實經營跨境電商的事實，以及改過自新的決心，并說明因貪圖一時便宜才使用黃牛結匯，并在補稅的情況下，或許能爭取寬大處理。

在此勸告各位賣家，一定要合規經營，切勿貪圖一時便宜，因小失大。

地下錢莊：匯率高，結算快后的大坑

地下錢莊有著悠久歷史，從事跨境資金轉移和資金存貸活動，有些還兼顧外匯買賣。

地下錢莊對于跨境電商賣家的誘惑在于，依照錢莊自定的匯率兌換成人民幣，該匯率往往比銀行等合規渠道更高，此外，錢莊“運作效率高”，結算流程短，可迅速到賬。這對于急需資金周轉的跨境電商賣家，有著不可抵擋的吸引力。

然而，地下錢莊結匯，存在巨大風險。

1.涉嫌洗錢。如本文中的案例一樣，該賣家銷售規模已達兩億，以地下錢莊結匯，數額巨大，被發起反洗錢調查，這并不意味外；

近年來，外管局、公安部兩部門已經持續組織、多次開展打擊地下錢莊的專項行動，嚴厲追查錢莊背后的外匯違規行為，破獲多起非法買賣外匯、利用虛假單證虛構外匯交易騙購匯、逃匯等案件。

2.地下錢莊卷款逃跑。地下錢莊無證照經營，過手錢款不計其數，從各方收集的錢款達到龐大數額時，難免見財起意，而不滿足于賺取匯率差價和手續費。

華人海外錢莊卷款私逃案例，舉不勝舉。

筆者曾經在迪拜工作。迪拜華人社區總是爆出錢莊卷款私逃的案例。這些錢莊往往“誠實”經營達數年之久，總能按時結款，迅速到賬，因而騙取了廣大客戶的信任。然而在某一天，他們會通知顧客，因“系統故障”問題，本次到賬將延遲數天。

實際上，該地下錢莊在等待更多客戶將錢款交給他們，當收款額達到一定的數額后，突然卷款逃跑至未與犯事國和中國簽訂引渡條約的非洲或太平洋小國，留下空無一人、面的狼藉的辦事處。

小額跨境電商結匯方式：

既然地下錢莊具有巨大風險，那么小額跨境電商常見的結匯方式是哪些呢？

1.電商平臺集中結匯

某些電商平臺除了提供平臺服務，還提供結匯服務，將平臺賣家碎片訂單匯集起來，集中報關并結匯，甚至實現了小額跨境電商退稅的可能。

不過，這要求平臺方與中國海關等監管部門無縫對接，實現系統、數據的有機銜接。這對于剛剛退出中國電商市場的亞馬遜以及早早敗走中國的eBay來說，顯然不太現實。不過，阿里巴巴旗下的全球速賣通，已經如此操作，并取得了一定成效。

2.第三方支付平臺結匯

第三方支付平臺，如World First、Payoneer、PingPong、PayPal和Skyee等，也可以將小額結匯業務匯總起來，并集中辦理，這樣一來，降低單位結算成本。

不過，各國對外匯監管要求不同，第三方支付平臺的資質和實力也有所不同，因此它們的結算貨幣的幣種和經營范圍受到不同限制。

一些平臺支持從亞馬遜等平臺首款，并支持國內提現，有些支付平臺則要求結匯的企業，在中國香港或者他國設立企業賬戶，在海外收款后，再行轉到國內。

3. 自行設立海外賬號收款

一些經營到一定規模的跨境電商企業，選擇海外注冊賬號，接收大型電商平臺的款項。不過，這一操作具有一定門檻，成本高，流程復雜。同時，也具有一定法律風險，脫離了外匯監管，并且，在缺乏對應業務的情況下，無法獲得退稅。

目前來看，以上三種形式機會，都有一定局限性，跨境電商企業，應根據自身情況，合理、合規采用多種結匯途徑，及時、合法的收款，將風險和成本降到最低。

傳統B2B外貿的結匯系統已經非常成熟，一般通過銀行匯付、信用證等方式，符合外管局監管條件，并可以陽光退稅。但跨境電商訂單高頻化、小額化，一旦采用B2B結算體系，其結匯成本大增，根本無法推行。

風聲漸緊：多家國際支付公司被調查，PayPal也不能幸免

近年來全球反洗錢、反避稅活動十分活躍，許多跨境支付機構都遭到了反洗錢、反避稅調查。

今年9月底，澳大利亞金融情報局就下達了對PayPal的調查指令，主要針對是否違反《反洗錢與反恐怖主義融資法》。

早在6月份，澳大利亞交易報告與分析中心（AUSTRAC）就下令，對金融科技支付公司Afterpay進行單獨審查，審查報告指出，Afterpay已經涉嫌違反《反洗錢和反恐怖主義融資法》。

在此之前，英國皇家委員會（Royal Commission）對金融機構調查發現，各金融支付和結算機構的存在一系列不當行為。對此，英國皇家委員會對監管機構嚴厲斥責，并施壓加強監管力度。由此，在全球范圍內引發了新一波的調查和監管行動。

最后，藍海億觀網希望賣家能夠盡快解決問題，恢復經營。同時，再次勸告賣家同仁們，一定要合規經營！（文/藍海億觀網egainnews）文末加主編，入群與大賣家交流。更多內容，請在各平臺搜索“藍海億觀網” 。 未經允許，不得轉載。請聯系我們，授權轉載。